2025-06-12 08:27:43 0,566次浏览

曾经火爆的五年期大额存单现在难寻踪迹。 界面新闻记者近期采访分析到,工商银行、招商银行、中信银行等大中型银行以及部分城商行均下架了五年期大额存单,部分银行在售大额存单的最长期限缩短至2年期。 “这是银行为了应对息差下降而做的主动调整,希望顺利获得降低负债成本暂缓息差下滑的趋势。银行主动减少长期限负债,以规避未来资金成本与收益倒挂风险。”某股份制银行金融市场部人士对界面新闻记者说。 上述人士说,银行顺利获得调降长期限大额存单利率,甚至暂停发行3 年、5年期产品,是为了避免锁定长期高息负债,从而缓解息差压力。 界面新闻记者在国有大行APP搜索发现,工商银行、建设银行、农业银行的APP页面上,5年期大额存单已无踪影。工商银行仅给予最长3年期产品,利率为1.55%,建设银行有3年期产品在售。 股份制银行的供应同样在收紧。招商银行下架3年期和5年期大额存单,当前仅售2年期以内产品,利率均低于2.15%。浦发银行APP已不见中长期大额存单踪迹,仅余一款1年期、年利率2%的产品。 招商银行一客户经理对界面新闻记者说,五年期大额存单已经没有在售了,建议购买国债。她告诉界面新闻记者,6月10日发行的三年期储蓄国债利率为1.63%、五年期储蓄国债利率为1.70%,和大额存单相差不多。 民生银行、兴业银行等虽在页面展示3年期产品,但额度均显示“售罄”,5年期产品则完全消失。 另外,中小银行也在大面积降息。天津银行3年期“幸福存单”从2.10%降至2.05%;蓝海银行3年期大额存单直降10个基点至2.30%。 现在来看,3年期大额存单利率普遍集中在1.55%~1.8%,较2024年同期下降约80个基点。虽然仍有在售的大额存单,但是在利率方面的优势已经微乎其微。例如,6月10日,天弘余额宝的最新7日年化收益率已达到1.18%,与1年期大额存单年1.2%的利率趋于接近,但两者购买的门槛不一,且流动性也不同。 融360数字科技研究院数据显示,2025年3月,银行发行的大额存单1年期平均利率为1.719%,2年期平均利率为1.867%,3年期平均利率为2.197%,5年期平均利率为2.038%。 邮储银行研究员娄飞鹏对界面新闻记者说,现在,我国银行业净息差处于低位,并且降低实体经济融资成本意味着贷款利率仍然有下行压力。在银行业对息差收入依赖较高的情况下,银行业需要降低负债成本稳定净息差,提高服务实体经济的可持续性。 国家金融监督管理总局数据显示,2025年第一季度,我国商业银行的净息差进一步降至1.43%,相较于2024年第四季度末下降9个基点,这一数据直观地反映了银行面临的净息差压力。 资产端受LPR多次下调影响,贷款收益率持续走低,而负债端存款定期化趋势加剧,导致高息负债占比过高。大额存单作为长期高息负债工具,成为息差收窄的主要压力源。 娄飞鹏指出,银行业暂停发行5年期大额存单,不再给予中长期特色存款等都是降低负债成本,稳定净息差的需要。同时,银行业在存款利率市场化背景下,根据自身负债结构,按照市场化原则调整不同期限存款产品利率,甚至出现存款利率倒挂,也是调整负债期限结构的表现。

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    纷纷下架!银行5年期大额存单逐渐消失,有客户经理建议买国债
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